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健康告知的重要性,不知道这些会吃大亏!

2018-11-19    编辑: 超级管理员    

在购买保险时,大家都会遇到填写“健康告知”这一环节。健康告知相当于是投保前对被保险人身体健康情况的说明。保险公司一旦承保,健康告知书将成为保险合同的一个组成部分,未来会作为理赔的重要依据。

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我们一直在强调如实告知的重要性——如投保人不按法律规定履行如实告知义务,不仅得不到保险赔付和保障,保险公司还可据此解除保险合同,并可不退还保险费。

具体来说:

投保人不履行告知义务,不论是出于故意还是过失,保险公司对于已经发生的保险事故有权拒付保险金。如果投保人因疏忽或过失未告知的情形下,法律规定未告知的事项必须满足“对保险事故的发生具有严重影响”的条件,保险公司才能拒付。

除了得不到赔付金,投保人不履行告知义务,双方当事人订立合同的基础丧失,保险公司就能取得法律赋予的合同解除权。同样,对于过失不告知的,法律规定必须具备“未告知的事项足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率”的条件,只有这样,保险公司才具有解除合同的权利。

如果投保人没有履行“如实告知”的义务,对于投保人所交保险费的处理,法律规定分故意和过失两种情形处理。投保人故意不告知的,保险公司不退保险费;投保人过失不告知的,保险公司可以退还保险费。

而随着异地医保结算的联网,国内绝大多数医院都实现了病例电子化管理,不少患者认为只要不谈及以往的病例,投保商业保险就会理赔,殊不知,一旦涉及赔偿问题,保险公司是会查病史的,一旦发现有刻意隐瞒的行为,保险公司是会拒赔的。

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然而,大家经常会因为不太确定自己究竟有没有“健康告知”里问到的疾病,从而不知道该如何填写。

坦白君向大家介绍一个简单的判断标准:如果确实不知道,也没有去医院检查过,或者说只要没有被医院确诊为“XX疾病”,都可以直接回答“否”。这一点非常重要,因为只要被医院确诊为“XX疾病”,就一定会留下病史记录,很有可能被保险公司调查到;如果投保时没有如实告知,保险公司可以直接拒赔,或者解除保险合同。

那么,健康告知里没问到的疾病需不需要说?

简单回答:保险公司询问的,你须如实回答,没问到的则不需要补充。

当然,为保护被保险人的权益,保险法里有“两年不可抗辩”的条款,即只要如实“健康告知”,两年后就算当初真的有不知情的疾病没有告诉保险公司,保险公司同样要承担责任。

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此外,还有很多人会担心,如果身体确实有一些健康状况不符合“健康告知“,如实告知后,保险公司不愿意承保,怎么办?

其实不必过分担心这个问题,如果身体健康状况欠佳,保险公司很可能会延期承保、单项免责承保或加费承保。这种情况下,保险公司通常也会要求被保险人去医院体验做进一步的判断。

如果出现了最坏的结果——核保不通过,被拒绝承保。那么我们就更需要早做打算了,不能将医药费报销的希望仅仅寄托在保险上,可以为自己预存一笔风险准备金。

其实,“健康告知”并不是一个大麻烦,我们可以通过“健康告知”清楚的认识到自身的健康状况,并据此去筛选真正适合自己健康状况的保险产品。